月收入人民幣2000元 如何擺脫月光族行列

月收入人民幣2000元,是中國所謂的「小白領」,也是正在經歷著收入少、工作忙的奮鬥階段,這類「奮鬥著的年輕人」該如何使自己的有限收入保值、增值呢?

大陸新聞中心/綜合報導

謝小姐月收入2000元(以人民幣計價,以下同),是“小白領”正在經歷著收入少、工作忙的奮鬥階段,這類“奮鬥著的年輕人”該如何使自己的有限收入保值、增值呢?

目標:希望理財師能做一個針對這類小白領的理財規劃。

1 強制儲蓄有效積累資產 基金定投利於穩健增值

月收入2000元左右的水平,並不算富裕,首先要解決怎樣開源節流的問題。如果投資者的年齡尚輕,可以考慮以強制性儲蓄的方式來有效積累資產,每月最低只需幾百元的投入,且不會影響到日常生活的必要開支。另外,如果投資者有一些積蓄的話,購買銀行保証收益的理財產品也是不錯的選擇。

2 遵循“雙十”原則 購買純消費型定期壽險

在進行穩妥理財的同時,還要重視保險保障的功能,針對收入相對不高,但也有一定能力支撐保險費用支出的人群,較適合期繳保費的投保方式。

為了突出保險的保障功能,建議購買純消費型的定期壽險品種,相對那些含有儲蓄功能的萬能型、分紅型險種來講,保險費用便宜不少,更能體現保險產品的價值所在。

3 小心陷入“無節制 辦理信用卡”怪圈

小白領通常樂於使用信用卡,在方便同時也不可避免地可能成為“卡奴”。在此,理財師給予建議:首先需要明確,使用信用卡消費是透支性消費,即是今天花明天的錢;儲值卡消費是與當日的貨幣等價,只不過是不通過現鈔交易。切忌將工資卡當成消費卡隨身攜帶,特別是“購物狂”們,做到這一點,是揮手告別“月光族”,實現財富累積的第一步。此外,要注意小心陷入“無節制辦理信用卡”的怪圈。

4 伴隨收入增長 關注較高風險投資產品

在現金流充裕且有一定資產形成累積效應時,除配置定期存款、銀行理財產品、基金定投外(在事業上升期內可考慮股票型基金),不妨適當配置一些具備較高風險的投資產品。投資者可遵循“80”法則來進行投資分配,即(80減去現在的年齡)×100%為投資到風險資產上的比例。另外,需要準備家庭3至6個月的消費支出為緊急備用金,以應對不時之需。