民資「銀行夢」! 離不開利率市場化

距離銀監會出台《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》已滿一月,民間資本真正進入銀行業並站穩腳跟將經歷一個漫長而艱難的過程。

大陸新聞中心/綜合報導

距離銀監會出台《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》已滿一月,但《意見》公布後,民資創建村鎮銀行、貸款公司改制為村鎮銀行等消息並未見諸報端。有專家指出,民間資本真正進入銀行業並站穩腳跟將經歷一個漫長而艱難的過程,還需進一步明確細節,制定清晰透明的標准,民資進入銀行業須伴隨利率市場化改革。央行此前不對稱降息被視為邁開利率市場化改革的實質性一步。

民間資本進入銀行業門檻降低 可借村鎮銀行圓夢

根據中新網報導,5月26日,銀監會發布《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》,要求各級銀行業監督管理機構要鼓勵各類投資者投資入股銀行業金融機構,在市場准入實際工作中不得單獨針對民間資本進入銀行業設置限制條件或其他附加條件。

其中,鼓勵民營企業進入村鎮銀行的規定成為細則的亮點之一。《意見》支援民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股,還調整了村鎮銀行主發起行的最低持股比例要求,由原來的不低於20%降低到15%。這也就意味著民資透過村鎮銀行實現『銀行夢』的門檻大大降低。

其次,民企持股比例突破20%『天花板』,不僅只是參股,還有機會控股。《意見》指出,民營企業參與城市商業銀行風險處置的,持股比例可適當放寬至20%以上;通過並購重組方式參與農村信用社和農村商業銀行風險處置的,允許單個企業及其關聯方階段性持股比例超過20%。

此外,《意見》明確,符合規定的小額貸款公司可以依法改制為村鎮銀行。此前有消息稱溫州瑞安市華峰小額貸款股份有限公司改制成村鎮銀行已獲批,隨後《廣州日報》刊登文章稱此消息並未獲證實。目前仍未有小額貸款公司成功改制成村鎮銀行的案例。

民資進入銀行業須經漫長過程

雖然《意見》放寬了民企持股比例,允許突破20%,並將村鎮銀行主發起行的最低持股比例降低到15%。但按照大陸現行法律規定,民間資本依然不能作為主發起人設立村鎮銀行,民資獨資銀行仍未放行。

盡管《意見》為民間資本進入銀行業亮出積極信號,但多位專家均表示,民間資本真正進入銀行業並站穩腳跟將經歷一個漫長而艱難的過程。據《中華工商時報》報導,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,此次放開銀行業對於民間資本的限制,進度不會很快,因為如果民間資本、社會資本快速主導銀行業,監管層會有所顧慮。此外,民間資本本身實力也限制其進入銀行業的速度。

此外,民間資本進入銀行業還需進一步明確細節,制定清晰透明的標準。據《京華時報》報導,中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍指出,《意見》中很多表述都是原則性的,操作程式尚不明確。

專家稱民資實現『銀行夢』離不開利率市場化

銀監會本次公布的《意見》明確鼓勵民間資本進入銀行業,但在固定利率的市場下,民間資本進入銀行業之後,如何和國有大行競爭?這也是民企關注的熱點之一。

據《中華工商時報》報導,業內專家指出,只有銀行對其利率的自主定價,才將促進銀行業的充分競爭,同時,透過提供差異化產品和服務吸引客戶,而不是在存貸利差上坐收漁利。有這樣的利率市場機制,民間資本才能大顯身手。中國社會科學院金融研究所研究員易憲容認為,只要利率繼續受到管制,銀行的信貸投放繼續受到行政限制,民間資本的引入就不可能提高中國金融體系的效率。

據《京華時報》報導,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇也表示,銀行業門檻降低的同時,應該伴以利率市場化改革。只有這樣,大陸金融業的管理能力才能提高,競爭機制才會完善,市場競爭才能夠真正走向專業化的競爭,民間資本進入後才能獲得成長空間。

央行6月7日宣布降息,同時銀行存款利率放開管制,允許金融機構存款利率向上浮動為基準利率的1.1倍,將金融機構貸款利率浮動區間的下限擴大為基準利率的0.8倍。此舉被視為利率改革邁出的實質性第一步。